Vještačka inteligencija preuzima administraciju, analizira portfelje i predlaže finansijske poteze, ali jedan ključni dio posla je i dalje teško zamijeniti.
Ritik Malhotra se prisjeća trčanja kroz kišu u San Franciscu 2014. godine, pokušavajući doći do pošte prije nego što se zatvori. Dvadesetjednogodišnji student UC Berkeleyja, koji je napustio fakultet, nedavno je prodao svoj startup za pohranu u oblaku Stream kompaniji Box, posao koji mu je donio više od 20 miliona dolara. Ali upravljanje njegovim novostečenim bogatstvom i dalje je uključivalo slanje fizičkih dokumenata finansijskom savjetniku, prenosi Forbes Hrvatska.
„Od studenta koji je napustio fakultet bez novca, prešao sam put do količine novca koja mi je promijenila život“, kaže Malhotra, sada 34-godišnjak. „Moji roditelji nisu dolazili iz bogatih porodica. Morao sam pronaći nekoga da mi pomogne da odgovorno upravljam svojim novcem.“
U to vrijeme, robo-savjetnici poput Bettermenta i Wealthfronta dobijali su na popularnosti, nudeći jeftiniju, automatizovanu alternativu tradicionalnim finansijskim savjetima. Ali Malhotra je odjednom morao upravljati s više novca nego što je znao potrošiti, što mu je uzrokovalo anksioznost koju upoređuje sa strahom od ozbiljnog zdravstvenog problema. Investitori su mu savjetovali da pronađe finansijskog savjetnika.
Malhotra je cijenio ljudske savjete, ali procesi koji su ih pratili djelovali su zastarjelo. Tokom sljedećih šest godina, razgovarao je sa svojim menadžerom za upravljanje imovinom i više od 100 drugih profesionalaca i otkrio da su veliki dio svog vremena provodili na papirologiji, nepovezanim softverskim sistemima i bilješkama s raznih sastanaka.
Godine 2021. okrenuo je Savvy Wealth, s ciljem da finansijskim savjetnicima ponudi AI softver koji bi preuzeo veći dio pozadinskog rada. Njegovi AI agenti mogu koristiti podatke o investicijama klijenta, finansijskim planovima i istoriji sastanaka kako bi analizirali portfolije, kreirali različite finansijske scenarije i ažurirali zapise koje savjetnik zatim može pregledati.
Savvy sada ima oko 150 savjetnika koji upravljaju imovinom vrijednom više od 8 milijardi dolara, u odnosu na nešto više od milijardu dolara početkom 2025. godine. U proteklih pet godina prikupio je više od 100 miliona dolara kapitala, a vrijednost kompanije procjenjuje se na 210 miliona dolara, prema PitchBooku.
Industrija od 330 triliona dolara
Uspon vještačke inteligencije uzdrmao je tradicionalnu industriju upravljanja bogatstvom, koja zapošljava stotine hiljada finansijskih savjetnika i upravlja imovinom vrijednom preko 330 triliona dolara.
Osjetljivost investitora na promjene demonstrirana je u februaru kada je kalifornijski fintech startup Altruist najavio alat za planiranje poreza zasnovan na vještačkoj inteligenciji integrisan u svoju platformu za finansijske savjetnike. Prodaja koja je uslijedila izbrisala je više od 140 milijardi dolara s tržišne vrijednosti nekoliko javno trgovanih kompanija za upravljanje imovinom i srodnih platformi. Altruist je od tada preuzela Vanguard Group u poslu vrijednom oko 5 milijardi dolara.
Altruist i Savvy dio su rastuće grupe tehnoloških startupa koji koriste vještačku inteligenciju ne da bi zamijenili finansijske savjetnike, već da bi povećali svoju produktivnost.
Prema riječima Renauda Fagesa, partnera i generalnog direktora u Boston Consulting Group, finansijski savjetnici trenutno provode samo oko polovinu svog vremena s klijentima. Ostatak se troši na pripremu i administraciju sastanaka. On procjenjuje da bi vještačka inteligencija mogla prepoloviti vrijeme potrebno za ove poslove, omogućavajući savjetnicima da provedu čak 75 posto svog vremena savjetujući klijente.
BCG procjenjuje da bi startupi koji razvijaju alate za finansijske savjetnike mogli ostvariti do 20 milijardi dolara godišnje potrošnje na softver u američkoj industriji upravljanja imovinom.
Značajne uštede vremena
Parker Ence, suosnivač i izvršni direktor kompanije Jump iz Salt Lake Cityja, i Mark Gilbert, suosnivač i izvršni direktor kompanije Zocks iz San Francisca, računaju na to.
Obje kompanije su osnovane 2022. godine i povezuju svoje alate za vještačku inteligenciju sa softverom koji finansijski savjetnici već koriste. AI zatim priprema materijale za sastanke, bilježi, ažurira informacije o klijentima i sastavlja e-poruke za praćenje.
Jump je prikupio više od 100 miliona dolara, a njegove alate koristi više od 35.000 finansijskih savjetnika. Zocks koristi više od 5.000 kompanija i prikupio je 65 miliona dolara, uključujući 45 miliona dolara u rundi Serije B koju su u januaru vodili Lightspeed Venture Partners i QED Investors. Prema PitchBooku, Jump je nedavno procijenjen na 525 miliona dolara, dok je Zocks procijenjen na 266 miliona dolara.
„Pet minuta nakon sastanka, moj asistent ima nacrt e-pošte za pregled, bilješke se unose u naš CRM, a ja imam koncizan popis obaveza“, kaže Robert Gorman, suosnivač Apollon Wealth Managementa i korisnik Zocksa.
On kaže da je ovo oslobodilo 10 do 15 posto vremena koje su savjetnici ranije trošili na administraciju. To vrijeme se može iskoristiti za bolju interakciju s klijentima, pronalaženje nove imovine za upravljanje, poboljšanje vlastite dobrobiti ili generiranje novih prihoda.
Jump ide korak dalje. Njegova vještačka inteligencija, dostupna putem Chrome ekstenzije ili aplikacije, analizira sastanke i pruža savjetnicima povratne informacije o njihovom radu.
„Naš AI, nakon razgovora s klijentom, pogleda sastanak i u suštini vam kaže: ‘Dobro ste ovo uradili, a evo šta bi najbolji savjetnici u vašoj kompaniji obično uradili u ovoj situaciji’“, objašnjava Ence funkciju Jump Grow.
Povećan broj klijenata za 30 posto
U velikim kompanijama, podaci jednog klijenta često su raspršeni na više sistema – od investicionih računa i polisa osiguranja do kredita, finansijskih planova i bilješki sa sastanaka.
Avantos sa sjedištem u New Yorku povezuje te informacije kako bi njegovi AI agenti mogli predložiti sljedeći potez savjetnika. Ako klijent ima dijete, na primjer, softver bi mogao preporučiti razgovor o planu štednje za specijalno obrazovanje ili ažuriranje testamenta, kaže suosnivač Bassam Chaptini.
Za klijente poput Mercer Advisorsa i Guardian Lifea, softver je povećao broj klijenata kojima savjetnik može pružiti usluge za čak 30 posto, kaže on.
„Tradicionalno, ovo su vrlo konzervativni klijenti, ali danas smo u potpuno drugačijoj fazi usvajanja vještačke inteligencije nego što smo bili prije dvije godine“, kaže Eric Kaplan iz Bessemer Venture Partnersa, koji je vodio rundu A serije A kompanije Avantos vrijednu 25 miliona dolara u julu 2025. „Pitanje u svakoj upravnoj sali danas je kako primijeniti vještačku inteligenciju na način koji najbolje odgovara poslovanju.“
Od testamenata do investicijskih portfelja
Vještačka inteligencija takođe prodire u specijalizovanije dijelove finansijskog savjetovanja. Luminary sa sjedištem u New Yorku pomaže savjetnicima da utvrde šta bi se dogodilo s imovinom klijenta ako bi danas umro, objašnjava David Barnard, suosnivač i bivši izvršni direktor AllianceBernsteina.
Softver koristi OpenAI modele za čitanje dokumenata poput testamenata i trustova, njihovo kombinovanje s podacima o imovini i stvaranje vizualnog prikaza kako bi se imovina raspodijelila.
„Ono što ljude zaista zanima je: ‘Hoće li moja djeca biti dobro?’“, kaže Barnard. „To su najvažnija pitanja za bogate klijente, a do sada savjetnici nisu imali alate da na njih brzo odgovore, a kamoli proaktivno.“
Moment, osnovan 2022. godine u New Yorku, koristi vještačku inteligenciju kako bi pomogao savjetnicima da naprave promjene u investicionim portfeljima. Savjetnik može agentima vještačke inteligencije pružiti informacije o investicijama klijenta i opisati željenu promjenu, kao što je veća diverzifikacija ili smanjenje izloženosti jednoj dionici.
Vještačka inteligencija interpretira zahtjev, dok Momentov softver izračunava koja ulaganja kupiti ili prodati, uzimajući u obzir poreze i investiciona pravila kompanije. Prije izvršenja bilo kakve transakcije, odluku mora odobriti čovjek.
Povjerenje je najvažnija stvar
Iako se vještačka inteligencija pomiče s administrativnih na analitičke zadatke koji su u srži finansijskog savjetovanja, Fages iz BCG-a ne očekuje da će ona zamijeniti savjetnike. Naprotiv, on vjeruje da će odnos s klijentima i empatija postati još važniji kako posao postaje manje tehnički.
„Valuta je povjerenje“, kaže Fages. „Mnogo je ljudi s novcem koji jednostavno ne znaju dovoljno, ne žele znati dovoljno ili ne žele trošiti vrijeme na to i trebaju nekoga drugog da ih potvrdi.“
Ali čak i ako vještačka inteligencija ne zamijeni finansijske savjetnike, mogla bi dramatično smanjiti potrebu za pomoćnim osobljem.
Pročitajte još:
Waypoint West, mlada kompanija za upravljanje imovinom sa sjedištem u San Franciscu, pokazuje kako bi takav model mogao izgledati. Brat i sestra Haley i Brooks Schaffer osnovali su kompaniju 2025. godine nakon što su radili u BlackRocku, ICONIQ Capitalu i Alkeon Capitalu.
Frustrirani činjenicom da čak i male promjene u Salesforceu mogu potrajati četiri do šest sedmica, izgradili su vlastiti CRM preko vikenda koristeći Airtable i Anthropicov Claude. Sada, kada žele pratiti novog klijenta, mogu ga dodati u sistem i pretraživati stare bilješke sa sastanaka kako bi popunili potrebne informacije u roku od sat vremena.
Nekada je bilo nemoguće
Skoro godinu dana nakon pokretanja, Waypoint West i dalje vode samo njih dvoje, upravljajući imovinom šest izuzetno bogatih porodica.
Schaffer kaže da bi posao poput analize portfelja potencijalnog klijenta i pripreme potrebnih istraživanja u tradicionalnoj kompaniji zahtijevao posvećenog analitičara.
„U starom svijetu prije vještačke inteligencije, Brooks i ja ne bismo mogli voditi posao u ovoj fazi bez zapošljavanja nekog drugog“, kaže on.
Ali Schaffer vidi najveću priliku ne samo u poslovanju s manje zaposlenih. Vjeruje da bi vještačka inteligencija mogla pomoći Waypoint Westu da osvoji sljedeću generaciju bogatih klijenata.
„Nova generacija je zainteresovana za to kako bogatstvo utiče na njihove živote i način na koji provode vrijeme“, kaže on. „Vrlo brzo mogu pripremiti nešto potpuno prilagođeno za određenu osobu, a zahvaljujući vještačkoj inteligenciji to mogu učiniti u velikim razmjerima.“
